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Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) जिसकी शुरुआत, 2015 में भारत सरकार द्वारा छोटे और मध्यम व्यापारियों को अपना व्यापार शुरू करने और व्यापारिक जरूरतों को पूरा करने के लिए, की गई थी।

एसबीआई मुद्रा लोन के तहत कोई भी व्यक्ति जो अपना खुद का छोटा बिजनेस या स्टार्टअप प्रारंभ करना चाहता है वह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख तक का लोन सरकार से अपना व्यापार शुरू करने हेतु ले सकता है।

केंद्र सरकार द्वारा इस मुद्रा लोन को छोटे, मध्यम व सीमांत व्यापारियों की जरूरतों को ध्यान में रखकर कुछ विशेष प्रकारों में बांटा गया है। जहां इन व्यापारियों की जरूरत के हिसाब से 50 हज़ार , 5 लाख और 10 लाख के लोन ,इस Sbi Mudra Loan योजना के अंतर्गत दिए जाते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत मिलने वाली मुद्रा राशि कागजी कार्यवाही के बाद सीधे लाभार्थी के खाते में दे दी जाती है।

इस आर्टिकल में हम प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करेंगे कि आप घर बैठे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से sbi e-mudra के तहत कैसे अपना लोन प्राप्त कर सकते हैं।

आगे इस आर्टिकल में आप जानेंगे की Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) क्या है और sbi mudra loan को कैसे लिया जा सकता है।

एसबीआई मुद्रा लोन क्या है ? स्टेट बैंक ऑफ इंडिया sbi e-mudra

Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए दिया जाता है ,यानी माइक्रो ,स्मॉल और मीडियम इंटरप्राइजेज के लिए। यह एसबीआई मुद्रा लोन कम से कम प्रोसेसिंग फीस और आसान भुगतान तरीकों के साथ दूसरे बैंकों से आकर्षक ब्याज दरों पर छोटे व्यापारियों को प्राप्त होता है।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया द्वारा एसबीआई मुद्रा लोन को व्यापारियों के वर्किंग कैपिटल संबंधित सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। इन व्यापारियों का व्यवसाय सर्विसिंग, मैन्युफैक्चरिंग ,ट्रेडिंग इंडस्ट्री कुछ भी हो सकता है।

एसबीआई मुद्रा लोन की आवश्यक शर्तें

• जिस भी आवेदक को Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) राशि की आवश्यकता है वह आवेदक खेती से अलग किसी अन्य व्यापारिक गतिविधि जिसमें मैन्युफैक्चरिंग सर्विसेज या ट्रेडिंग संबंधी कार्य हो वह करता हो।
• लोन लेने वाला आवेदक एक ही स्थान पर कम से कम 2 वर्ष से रह रहा हो।

एसबीआई मुद्रा लोन के प्रकार

• शिशु मुद्रा लोन 50 हज़ार तक
• किशोर मुद्रा लोन 50 हज़ार से 5 लाख तक
• तरुण मुद्रा लोन 5 लाख से 10 लाख तक

एसबीआई मुद्रा लोन को 4 तरीकों से व्यवसायियों को प्रदान किया जाता है

• यदि बैंक लोन ₹1 लाख तक का है तो लोन के लिए माइक्रो क्रेडिट योजना (MCS) के द्वारा ,जहां माइक्रो संस्थानों के माध्यम से लोन प्रदान किया जाता है।
• कमर्शियल बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और को-ऑपरेटिव बैंकों के लिए रिफाइनेंस योजना का उपयोग करना।
• महिला व्यवसायियों के लिए महिला इंटरप्राइज प्रोग्राम के द्वारा लोन प्रदान करना।
• पोर्टफोलियो के सिक्योरिटाइज़ेशन द्वारा।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ,व्यापारियों की विभिन्न व्यवसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन के रूप में एसबीआई मुद्रा लोन प्रदान करता है। एसबीआई मुद्रा लोन के तहत अधिकतम ₹10 लाख तक की धनराशि लोन के तहत प्रदान की जाती है।

इस लोन को लेने के लिए मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर से जुड़े बिजनेस (CGTMSE) गारंटी के योग्य होते हैं जबकि छोटे इंटरप्राइजेज के लिए यह – क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट, एक निश्चित धन राशि के लिए आवेदकों को मुद्रा योजना गारंटी प्रदान करता है। वही रिटेल व्यापार में लगे व्यापारियों को यह किसी भी प्रकार की गारंटी नहीं दी जाती है।

SBI मुद्रा लोन का इस्तेमाल कहां किया जा सकता है?

Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) का इस्तेमाल अपने व्यवसाय के लिए कई प्रकार से किया जा सकता है।

जैसे –

• अपना खुद का नया बिजनेस खोलने के लिए।
• पुरानी बिजनेस को आगे बढ़ाने के लिए।
• किसी प्रकार की दुकान खोलने के लिए।
• सर्विस सेक्टर की व्यवसाय हेतु।
• माइक्रो उद्योग लगाने के लिए।
• होटल या रेस्टोरेंट खोलने के लिए।
• अन्य सेल्फ प्रोपराइटर व्यवसाय हेतु।

एसबीई मुद्रा लोन की विशेषताएं

2015 से प्रारंभ हुई है मुद्रा योजना देश के कई सार्वजनिक बैंकों से लोन लेने की सुविधा प्रदान करती है ,ऐसे में यदि हम देश के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से sbi mudra loan लेते हैं तो आवेदक को निश्चित ही लाभ प्राप्त होता है।

जैसे –

• प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लगता।
• ऑनलाइन आवेदन की सुविधा होती है।
• ब्याज की दरों में अन्य बैंकों के मुकाबले अधिक छूट मिलती है।
• महिलाओं हेतु भी विशेष छूट प्राप्त होती है।
• ओवरड्राफ्ट की सुविधा मिल जाती है।
• आरबीआई के गाइडलाइन के अनुसार ब्याज दरों में होने वाली कटौती सबसे पहले सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में लागू की जाती है जिससे ग्राहक को ज्यादा से ज्यादा लाभ मिल पाता है।

एसबीआई मुद्रा लोन हेतु योग्यता

भारत सरकार की मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) में अप्लाई करने के लिए आपको कुछ पात्रताओं को पूरा करना होगा।

जैसे –

• आवेदक का भारत का निवासी होना आवश्यक है।
• आवेदक की आयु न्यूनतम 18 वर्ष अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में आवेदक का बचत खाता या चालू खाता होना आवश्यक है।
• आवेदक ने पहले किसी भी msme लोन का फायदा ना ले रखा हो।
• आवेदक के ऊपर किसी दूसरे बैंक का लोन ना चल रहा हो।
• आवेदक के बैंक से उसका आधार कार्ड और मोबाइल नंबर लिंक होना चाहिए।
• आवेदक के पास अपना व्यवसाय खोलने का प्रमाण होना चाहिए।

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

यदि आप मुद्रा लोन योजना के तहत Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) लेना चाह रहे हैं तो आपके पास कुछ आवश्यक दस्तावेजों का होना जरूरी है।

जैसे –

• बैंक में बचत या चालू खाता संख्या और बैंक शाखा का विवरण।
• आधार नंबर मोबाइल के साथ लिंक होना आवश्यक है।
• पासपोर्ट साइज फोटो 6 महीने से पुराना ना हो।
• पहचान प्रमाण पत्र ,वोटर आईडी कार्ड ,आधार कार्ड ,पासपोर्ट ,पैन कार्ड ,ड्राइविंग लाइसेंस आदि कुछ भी एक।
• रेसिडेंशियल प्रूफ – टेलीफोन नंबर ,बिजली बिल , वोटर आईडी कार्ड ,आधार कार्ड ,पासपोर्ट आदि कोई एक।
• आय प्रमाण पत्र – पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• कास्ट सर्टिफिकेट – जनरल ,ओबीसी, एसटी, एससी या अल्पसंख्यक का प्रूफ सर्टिफिकेट।
• अपने बिजनेस का रजिस्ट्रेशन का प्रमाण पत्र

एसबीआई मुद्रा लोन का प्रोसेसिंग शुल्क

यदि आप स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) लेते हैं तो 50 हज़ार तक का e-mudra लोन लेने पर किसी भी प्रकार का प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाएगा।

वहीं यदि आप 5 हज़ार से 10 लाख तक का लोन लेते हैं तो 10 परसेंट मार्जिन मनी आप से चार्ज किया जाएगा।

एसबीआई मुद्रा लोन पर ब्याज दर

मुद्रा लोन लेते समय सबसे महत्वपूर्ण है उस बैंक से ब्याज दर क्या होगी ?

तो Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) पर लगने वाला ब्याज दर सालाना 7.30% की दर से लागू होता है जो आरबीआई की गाइडलाइन अनुसार समय-समय पर बदलता रहता है।

एसबीआई मुद्रा लोन की अवधि

यदि आप स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से किसी भी योजना के तहत मुद्रा लोन प्राप्त करते हैं तो उसके लिए समय अवधि 3 वर्ष से लेकर 5 वर्ष तक होगी इस अवधि में आपको अपना मुद्रा लोन बैंक को वापस करना होगा।

एसबीआई मुद्रा लोन अप्लाई कैसे करें / sbi mudra loan apply

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है।

यदि आप Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) के तहत 50000 से 100000 तक का लोन लेना चाह रहे हैं तो आप ऑनलाइन भी इस लोन के लिए आवेदन दे सकते हैं पर यदि आप 100000 से लेकर 1000000 तक का एसबीआई मुद्रा लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको अपने नजदीकी स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के ब्रांच में जाना होगा।

आइए जानते हैं ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कैसे किया जा सकता है।

एसबीआई मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई / sbi mudra loan online apply

जिस भी आवेदक को एसबीआई बैंक से एक लाख तक का मुद्रा लोन प्राप्त करना है वह आवेदक ऑनलाइन आवेदन डाल सकता है जिसके लिए उसके पास एसबीआई का चालू या बचत खाता होना आवश्यक है।

• एसबीआई के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाइए।
• ऑनलाइन अप्लाई में क्लिक कीजिए।
• मैन्यू में पहुंचने पर मुद्रा लोन के ऑप्शन पर क्लिक करें और आगे बढ़े।
• क्लिक करने के बाद एक रजिस्ट्रेशन फॉर्म खुलकर आपके सामने आएगा जिसे अच्छी तरह से पढ़ें।
• इस एप्लीकेशन फॉर्म में अपने केवाईसी के साथ आवश्यक दस्तावेज पीडीएफ के रूप में सबमिट करें और आगे बढ़े।
• रजिस्ट्रेशन होने पश्चात आपके मोबाइल में एक ओटीपी भेजा जाएगा जिसे आपको वेरीफाई करना होगा।
• ओटीपी के वेरिफिकेशन के बाद इसका s.m.s. आपको आपके फोन पर प्राप्त हो जाएगा।
• फॉर्म पूरा भरने के बाद इस प्रोसेस में लगभग 30 दिनों का समय लगता है।
• सारी जानकारियां सही होने के बाद आपका लोन अप्रूव हो जाएगा और लोन की राशि आपके अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी।

एसबीआई मुद्रा ऑफलाइन अप्लाई

यदि आप 100000 से 1000000 तक का Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको अपने नजदीकी एसबीआई के शाखा पर जाना होगा।

नजदीकी एसबीआई ब्रांच पर जाने के बाद अपने सभी आवश्यक दस्तावेजों को बैंक अधिकारी को दिखाएं।

आप जिस भी व्यवसाय के लिए लोन लेना चाह रहे हैं उसकी पूरी जानकारी और उसकी डीपीआर रिपोर्ट उस अधिकारी के समक्ष रखें।

अधिकारी आपकी यह रिपोर्ट को जांचेगा और यदि आप बैंक के द्वारा दिए गए सभी नियमों और शर्तों का पालन कर रहे हैं तो वह आपके बैंक लोन को अप्रूव कर देगा।

बैंक अधिकारी के अप्रूव होने के बाद इस पूरे प्रोसेस में लगभग 30 दिन का समय लगता है उसके बाद आपका लोन अमाउंट आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

इस तरह स्टेप बाय स्टेप चलकर आप अपने बिजनेस या स्टार्टअप के लिए सरकार की इस लोन योजना Sbi Mudra Loan (एसबीआई मुद्रा लोन) का लाभ उठा सकते हैं और अपना बिजनेस कर सकते हैं।

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